Как да избегнем високи такси при изпращане на международни трансфери над $ 10 000

Има много причини, поради които хората трябва да превеждат пари в чужбина. Отвъдморските работници изпращат пари за издръжка на семействата, които са оставили след себе си. По-разбираемите в бизнеса хора го използват, за да купуват имоти като инвестиции за тяхната упорита работа.

Независимо дали прехвърляте пари вкъщи или от вкъщи, изпращането на пари в наличност винаги е по-добро от извършването на множество транзакции. С това спестявате огромни такси за трансфер и други свързани разходи.



обичам те писмо за нея

За щастие търсенето на правилната услуга за парични преводи вече не е обезсърчаваща задача поради уебсайтове като exiap.com . Платформата позволява на потребителите да сравняват доставчиците и да видят най-добрите оферти.



Ако планирате да изпратите значителна сума пари в чужбина, ето нещата, които трябва да знаете за международните трансфери:

Съдържание



1. Транзакции Над 10 000 USD се отчитат пред правителството

Правителството на САЩ е упълномощило всички финансови институции и IRS да отчитат трансфери, които надхвърлят прага от 10 000 щатски долара чрез Закона за банковата тайна. Настоящият регламент е в сила за защита на гражданите от измамна дейност, главно защото това е значителна сума.

Наблюдението на този тип транзакции позволява на правителството да защити личната информация на хората, да намали незаконните и измамни преводи, да забележи схеми за пране на пари и да предотврати укриването на данъци чрез офшорни сметки.



Банките също са длъжни да информират правителството за подозрителни парични преводи. Един пример е разделянето на плащанията и извършването на множество транзакции, за да се избегне отметката от 10 000 USD. Тази схема предполага, че подателят се опитва да избегне плащането на данъци или да насочи пари към нелегален бизнес, като организирана престъпност, пране на пари или дори тероризъм.

Четирите области на Закона за банковата тайна, които трябва да разберете, са:

  • Отчети за валутни транзакции - CTR се подават от финансови институции при всякакви транзакции в брой, независимо дали са вътрешни или международни, които възлизат на 10 000 USD или повече. Ако сте получили средствата, може да се наложи да подадете и този отчет.
  • Доклад за чуждестранна банкова сметка - FBAR е подаден в мрежата за борба с финансовите престъпления (FinCEN). Трябва да отчитате финансите си, когато имате сметки или правомощия за подписване на офшорна сметка, а активите събират общо 10 000 USD или повече по всяко време в рамките на една календарна година.
  • Доклад за валута и парични инструменти - Лица или институции, които физически преместват 10 000 USD в или извън САЩ, трябва да попълнят формуляр CMIR.
  • Чуждестранни тръстове и подаръци - Ако получавате парични подаръци или управлявате чуждестранен тръст, вие сте длъжни да подадете отчет в IRS и FinCEN.

2. Банковите преводи водят до няколко скрити такси



Традиционният начин за превод на пари е чрез банки и други подобни финансови институции. Много хора смятат този метод за най-безопасния път.

Това обаче включва и няколко скрити такси, които биха могли да бъдат добавени към сумата, която получава получателят.

Това са таксите за банков превод, за които трябва да знаете:



  • Предварителни такси

Тази ставка е цената на стикера, която банките рекламират на своите клиенти. По същество това е таксата, която ще плащате за превода, която включва изходящите и входящите международни банкови разходи. За съжаление, таксите не спират дотук.

  • Валутни курсове

Често обменният курс, предоставен от вашата банка, не е същият като изчислението в Google, което е средният пазарен диапазон. Тези институции имат силата да диктуват желания процент. Там обикновено получават печалбата си.

  • SWIFT такси

SWIFT (Общество за световни междубанкови финансови телекомуникации) е централната единица, която позволява на международните банки да контактуват помежду си. С неговата услуга финансовите институции могат да прехвърлят вашите пари през границите.

Един превод може да включва до три банки, всяка от които приспада таксите си от транзакцията. Освен това вашата домашна банка може да не е в състояние да определи и да ви предостави точната цена на процеса. Това е основната причина международните банкови преводи да са значително по-скъпи.

3. Сравнете различни доставчици на услуги

За да получите най-добрите оферти, трябва да обмислите алтернативи на банковите преводи. Няколко компании за онлайн превод на пари са разработени, за да предоставят на изпращащите опции как да изпращат пари в чужбина. Повечето от тези доставчици на услуги имат ниска, прозрачна структура на таксите, бързи срокове за обработка и използват средния пазарен обменен курс.

Те осигуряват най-добрата стойност за парите ви, така че да не бъдете обременени с големи разходи за трансфер. С това, както и правилно проследяване на месечните Ви разходи , можете да изпратите значителна сума на семейството си.

Трите водещи онлайн услуги за международен паричен превод са:

  • TransferWise - Този доставчик със седалище в Обединеното кралство има уникално споразумение за изпращане на пари в чужбина. Компанията не премества физически парите ви. Вместо това те съответстват на сумата, която изпращате във вашата валута, с техните парични пулове в населеното място на получателя. Този процес елиминира необходимостта от заплащане на големи международни такси за банков превод.
  • Xoom - Тази услуга позволява на потребителите да изпращат пари чрез мобилните си телефони. Парите, изпратени чрез Xoom, могат да бъдат осребрявани чрез банки и други финансови системи.
  • Първо в света - Тази платформа е предназначена за превод на значителни суми пари в международен план. С този доставчик на услуги можете да спестите 0,25 до 4 процента от обменните курсове в сравнение с повечето банки. Освен това е назначен мениджър на лични акаунти, който да ви помогне в процеса.

4. Помислете за решаващите фактори при паричните преводи

Преди да се потопите направо в процеса на парични преводи, трябва да прецените кой фактор е вашият основен приоритет. За повечето хора цената е прекъсвачът. Ако банка или доставчик на услуги има солидни такси, особено при транзакции над 10 000 щ.д., те по-скоро биха потърсили друг начин за изпращане на парите.

Други са по-загрижени за скоростта на трансфера. Този фактор е особено важен за пари, които ще бъдат използвани за спешни случаи и други лични кризи, като например плащане за хоспитализация на любим човек или риск от възбрана в дом на предци.

Допълнителни фактори, които трябва да имате предвид, са наличността на услугата в региона на получателя, както и удобството, което тези доставчици предлагат на подателя. За щастие повечето услуги вече извършват бизнес цифрово чрез онлайн банкиране.

5. Познайте необходимите документи

За да засили борбата срещу измамни транзакции за финансиране на незаконни дейности, правителството налага и разпоредби за проверка на самоличността на доставчиците на услуги за парични преводи. Трябва да им покажете копие на лични карти и друга информация, за да докажете, че вашите искания за идентификация са автентични.

Повечето платформи изискват някой или всички от следните документи:

  • Официален документ за самоличност

Вашият регионален държавен издаден шофьорска книжка , паспорт и карта за социално осигуряване се считат за валидни лични карти, тъй като идват от правителството. Процесът на придобиването им е кропотлив и те не могат лесно да бъдат подправени, така че са достатъчни, за да докажат вашата самоличност.

Други видове издадени от правителството лични документи включват вашето свидетелство за раждане, документ за самоличност на Министерството на отбраната и племенна членска карта. По същество идентификационният номер, който показвате, за да потвърдите самоличността си, трябва да посочва вашата дата на раждане, снимка и дата на издаване.

  • Доказателство за адрес

Този документ е от съществено значение за борба с измамите, тъй като е допълнителна мярка срещу изпирането на пари. За вашия процес на проверка можете да предоставите датирани банкови извлечения, сметки за комунални услуги за вашето местожителство, извлечение от кредитна карта, договор за наем и разписка за наем.

Можете също така да дадете удостоверение на работодателя си като доказателство за пребиваване, както и застрахователни полици и кореспонденции, издадени от правителството. Обърнете внимание, че датата на документа не трябва да бъде три месеца по-рано от датата на подаване.

  • Източник на средства

Когато изпращате значителна сума, доставчикът на парични преводи може да поиска да предоставите доказателство за източника на вашето богатство или средства. Това е друга мярка за сигурност, която предотвратява насочването на пари в брой за финансиране на незаконни дейности.

Трябва да предоставите копия на платежната си бележка за вашите доходи, инвестиции или сертификати за спестявания, договор за продажба на имот и договори за продажба на фирми. Ако сте наследили своето богатство, трябва да представите писмо на адвокат, посочващо подходяща информация за вашите финанси.

  • Номер на социална осигуровка

Този деветцифрен държавно издаден номер се използва за проследяване на доходите ви и колко години работите. Информацията за вашата вноска позволява на отдела за социално осигуряване да изчисли вашата пенсия.

В идеалния случай всеки отговарящ на условията гражданин трябва да има само един SSN. Ето защо това е прост, но ценен начин да потвърдите самоличността си. Широкото му използване обаче го прави уязвим за хакване и кражба.

6. Разберете методите за плащане и изплащане

Финансирането на вашата сметка в платформи за парични преводи е лесно. Трябва само да свържете вашата кредитна или дебитна карта и да депозирате сумата, от която се нуждаете. Можете също така да осребрявате в официалните пунктове на компанията или на извънборсово в банките.

От друга страна, изплащането зависи от местоположението на получателя ви. Повечето страни предлагат опции за онлайн банкиране, както и вземане на пари в брой.

Петте начина за изплащане на услугите за парични преводи на вашия бенефициент са:

  • Вземане на пари в брой - С този метод получателят може да поиска своите средства в клонове на компанията. Понякога платформата дори си партнира с местни банки или Western Union и MoneyGram, за да направи процеса удобен за получателя.
  • Банков трансфер - Компанията депозира парите директно в банковата сметка на получателя. Може дори да имате възможност средствата автоматично да бъдат конвертирани в местна валута или не.
  • Мобилен портфейл - Той работи по подобен начин с банков превод с допълнителното предимство, което позволява на потребителите да управляват средствата си на телефона си чрез приложение. Този метод е най-удобен за вашите бенефициенти.
  • Pay-to-Card - Подателят може да депозира средства в предплатена карта, която работи като дебитна карта, която може да се използва за плащане на продукти и услуги. Получателят може също да изтегли парите чрез банкомат.
  • Допълнение в ефирно време - Някои платформи позволяват изплащания чрез допълнения в ефирно време, които се използват предимно за обаждания, текстови съобщения и достъп до данни. Също така е удобно, но не много гъвкаво.

7. Внимавайте с нулева комисионна или без претенции за такси

Ако попаднете на доставчик на услуги за парични преводи, който твърди, че има нулева комисионна или не налага такса върху транзакцията ви, може да искате да стартирате по друг начин. През повечето време компаниите, които използват този маркетингов трик, печелят печалбата си от различни скрити такси, които често са по-тежки.

Обикновено първоначалните им такси са минимални, но уловът е, че те добавят масивна надценка спрямо средния пазарен обменен курс. Това кара общите разходи за трансфера да изстрелят покрива.

Повечето хора попадат в тази схема, тъй като тези финансови институции не разкриват точната сума, която добавят към предварителната такса. Освен това е объркващо и сложно да се изчисляват всички такси ръчно, така че много потребители дори не се опитват.

Има четири такси, при които банките и други доставчици на услуги за парични преводи могат да добавят своя надценка:

  • Такса за изпращане - Тези разходи могат да бъдат наложени и приспаднати с финансирането на трансфера. Повечето банки печелят, като искат значителна такса за изпращане, с която повечето хора се съобразяват, за да гарантират, че тяхната транзакция ще се осъществи.
  • Такса за трансфер - Повечето компании взимат минимална такса за прехвърляне, за да привличат потребителите да изберат своята платформа.
  • Марж на обменния курс - Както бе споменато по-горе, повечето традиционни финансови институции не използват средния пазарен обменен курс. Вместо това те маркират разходите, за да спечелят печалба. Докато някои банки предлагат реалистична стойност, други надценяват своите клиенти.
  • Такса за получаване - Освен маркирането на таксата за изпращане, някои доставчици на услуги за парични преводи налагат и солидна такса за получаване. Понякога разходите дори не се оповестяват, докато заявката за прехвърляне не бъде потвърдена, така че потребителите нямат друг избор, освен да се съгласят с таксата. В противен случай те няма да получат средствата си.

Заключение

Международните преводи са достатъчно сложни, но стават още по-сложни, когато изпратите 10 000 USD или повече в чужбина. Трябва да знаете, че финансовите институции и доставчиците на услуги трябва да докладват на правителството за този тип транзакции. Освен това банките и други традиционни форми на парични преводи водят до скрити такси, за които трябва да знаете.

За щастие има нови играчи в бранша, които предоставят тази услуга, което ви улеснява при сравняването на най-добрите сделки. Когато търсите платформа, която да използвате, трябва да вземете предвид и факторите, които искате да приоритизирате.

След това трябва да знаете различните правни документи, необходими за вашия паричен превод, особено за проверка на самоличността ви, за да предотвратите измама. И накрая, разберете методите за плащане и изплащане и бъдете внимателни с банките, които искат нулеви комисионни или без такси за превод, защото те може да са маркирали други разходи в процеса.